Konut kredisi ile kampanyalı ödeme planı, aynı eve giden iki ayrı yoldur. Kredide borcu bankaya, planda geliştiriciye veya onun gösterdiği düzene ödersiniz. Aylık iki rakam birbirine yakın görünebilir. Yakınlık, iki yolun aynı olduğu anlamına gelmez. Birinde faiz, vade ve masraf bankanın ilan ettiği çerçevededir. Diğerinde peşinat, ara ödeme ve taksit projenin kampanyasına bağlıdır. İkisini aynı tabloda eritmeyin.
Karşılaştırmaya geçmeden önce elinizdeki nakit ile aylık ayırabildiğiniz tutarı yazın. Bu iki sayı, hem kredinin hem kampanyanın süzgecidir. Yazmadan ilan bakmak, size uymayan vadeleri “düşük taksit” diye biriktirmenize yol açar. Sayılar değişirse listeyi de değiştirin. Eski bütçeyle yeni kampanyayı ölçmeyin.
Kredide bakılacak çerçeve
Kredi, ilandaki satış fiyatının tamamını karşılamak zorunda değildir. Bankanın kullanacağınız tutara, gelire ve konutun niteliğine göre sınırı olur. Bu sınırlar zamanla değişir. Burada sabit bir faiz veya sabit bir üst oran yazmıyoruz. Güncel çerçeveyi başvuru anında bankadan ve kendi hesap düzeninizden kontrol edin. Sitedeki finansal araçlar sayfası, elinizdeki sayıları düzenlemeniz içindir. Araç, bankanın size onay vereceğini söylemez.
Kredide peşinat, çoğu zaman satış bedelinin krediyle kapanmayan kısmıdır. Kampanyadaki peşinat ise geliştiricinin istediği başlangıç olabilir. İki peşinat aynı yüzde değildir. Yüzdeleri eşitleyip “ikisi de yüzde yirmi” demeyin. Tutarları ve ödeme günlerini yazın. Gün yazmıyorsa plan eksiktir.
Kampanya planında bakılacak çerçeve
Kampanyalı planda faiz görünmeyebilir. Görünmemesi, maliyetin olmadığı anlamına gelmez. Maliyet, liste fiyatı ile kampanya fiyatı arasındaki farkta, ara ödemelerin zamanında veya teslim koşulunda duruyor olabilir. Üç kalemi ayırmak için peşinat, ara ödeme ve taksit rehberini kullanın. Toplamı çıkaramadığınız planı kredi taksidiyle kıyaslamayın.
Kampanya planı belirli tiplerle sınırlı olabilir. Kredi ise sizin seçeceğiniz tipe göre yeniden hesaplanır. Tip değişince her iki tablo da değişir. Tipi sabitlemeden “kredi daha ucuz” veya “kampanya daha rahat” cümlesi kurmayın. Sabitlediğiniz tipi kampanyalar kaydında da doğrulayın.
İkisini aynı sayfada tutmanın yolu
Bir sayfaya iki sütun çizin. Solda kredi: kullanılacak tutar, peşinat, aylık, vade. Sağda kampanya: peşinat, ara ödemeler, aylık, süre. Alt satıra bugün ödenecek toplamı yazın. İkinci satıra teslimden önceki toplamı yazın. Üçüncü satıra aylık yükü yazın. Üç satırdan biri boşsa karar vermeyin. Boş satır, eksik bilgidir.
Teslim türü de sütunları değiştirir. Ön satıştaki ara ödeme ile hazır dairenin peşin satışı aynı aylığa indirgenemez. Ayrımı ön satış ve hazır teslim yazısından geçirin. Erken rezervasyon bedelini de kredi peşinatı sanmayın. O bedelin düşülüp düşülmeyeceği erken rezervasyon rehberinde anlattığımız beş alanın içindedir.
Kararı ilana bırakmayın
- Nakit ve aylık üst sınır yazılı mı?
- İki peşinatın tutarı ayrı mı?
- Kampanya planının toplamı çıkıyor mu?
- Tip iki tabloda da aynı mı?
- Bugün, teslim öncesi ve sonrası ayrı satırlarda mı?
Tablosu tamam olan kayıtları proje listesinde konumla eşleştirin. Ödeme uyan ama her gün katlanamayacağınız bir yol, tabloda doğru kalır, hayatta ağır gelir. Şehir sayfasına dönün: İstanbul, Ankara, İzmir. İlan cümlesini son kez okuma rehberi ile eleyin.
Onay gelmeden kampanya süresinin biteceğini düşünüyorsanız süreyi not edin, kararı öne çekmeyin. Süresi belirsiz bir plan ile henüz çıkmamış bir kredi onayını aynı güne sıkıştırmak, eksik sütunu aceleyle doldurmaktır. Aceleyle dolan sütun ertesi hafta yeniden hesap ister. Hesabı bir kez doğru kurmak, aynı ilanı üç kez açmaktan kısadır.
Bu karşılaştırmayı her yeni kampanyada sıfırdan kurmak yorucudur. Sütunların fotoğrafını veya notunu saklayın. Bir hafta sonra yalnız değişen hücreye bakın. Nasıl saklayacağınızı haftalık güncelleme yazısında topladık. Aynı nota dönmek, aynı ilanı yeni bir fırsat sanıp yeniden tıklamaktan daha kısa sürer.